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    金融活水潤澤民生 美好生活奮楫篤行

    2021-09-02 02:29:15 證券時報 

    8月27日,中國建設銀行(601939,股吧)公布了2021年度上半年經營業績。今年以來,建設銀行科學把握新發展階段、堅決貫徹新發展理念、服務構建新發展格局,縱深推進新金融實踐,推動黨史學習教育和中心工作相互促進,確保黨中央決策部署在建設銀行不折不扣地貫徹落實,將學習成果切實轉化為“我為群眾辦實事”成效,積極紓解社會痛點、難點、堵點,引導金融活水流向實體經濟和人民群眾最需要的地方,在服務“十四五”良好開局中抓住發展機遇,取得了良好的經營業績。

    中報顯示,截至6月末,建設銀行資產負債規模實現穩定增長,資產負債結構持續優化。資產總額29.83萬億元,較上年末增加1.70萬億元,增幅6.05%。上半年,建行經營收入3809.07億元,同比增長5.83%。實現稅前利潤1844.63億元,較上年同期增長9.30%;凈利潤1541.06億元,較上年同期增長10.92%。年化平均資產回報率1.06%,年化加權平均凈資產收益率13.10%,資本充足率16.58%;集團不良率1.53%,較上年末下降0.03個百分點;撥備覆蓋率222.39%。

    建設銀行積極推動實體經濟高質量發展,加大普惠金融、先進制造業、戰略新興產業、綠色金融等領域信貸投放,發放貸款和墊款較上年末增加1.26萬億元,增幅7.78%;同時,持續加大低成本資金拓展,豐富資金來源,優化負債結構,負債總額27.37萬億元,較上年末增加1.63萬億元,增幅6.32%。其中,吸收存款余額22.32萬億元,較上年末增加1.70萬億元,增幅8.26%。

    戰略業務縱深推進

    新金融行動持續深化

    建設銀行秉持大行使命情懷和責任,踐行新時代新金融理念,以增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力建設為根本遵循,縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”,堅持數字化打法,新金融勢能不斷釋放,助力建設人民更美好的生活,獲得良好經濟效益和社會效益。

    住房租賃戰略穩步推進。住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區,為1.4萬家企業、3,700萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺,累計完成房源核驗超過1,000萬套,合同備案600多萬筆,為政府提供市場監管的有效工具。

    持續推進住房租賃企業股權交易服務試點,積極在制度規范、權益屬性、交易架構等方面開展創新探索,拓寬住房租賃企業融資渠道。打造“CCB建融家園”長租社區,融入智慧社區、公共服務、金融服務、創業服務等,為園區藍領、職場白領、青年創客等群體提供舒適的租住環境。在廣州、杭州、濟南等試點城市對接超過140個保障性租賃住房項目,以專項貸款支持增加小戶型、低租金房源供給。

    普惠金融戰略持續深化。推進在線業務開展,深化平臺經營,完善“建行惠懂你”服務。發揮網點渠道優勢,持續推動經營下沉。全行超1.4萬個網點開展普惠金融服務,擁有普惠專員1.8萬余人。累計組建普惠金融(小企業)服務中心及小企業中心250多家,掛牌普惠金融特色網點1,900多個,實現在線高效化快觸達和線下有溫情有品質的銜接。截至6月末,累計投放貸款超過4.7萬億元,惠及客戶超過210萬戶。6月末,建設銀行普惠金融貸款余額1.71萬億元,較上年末增加2,883.82億元;普惠金融貸款客戶180.18萬戶,較上年末新增10.63萬戶。

    金融科技戰略縱深發展。審議通過2021~2025年金融科技戰略規劃,對集團金融科技未來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署。在計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策五大領域研發180個模型,累計已投產507個應用場景。區塊鏈服務平臺實現云化服務供給,形成基本完整的區塊鏈應用支撐能力,在貿易融資、跨境支付、智慧政務、住房租賃等12個業務領域落地了30余個應用場景。6月末,金融科技人員數量為14,012人,占集團人數的3.79%;累計獲取專利授權606件,其中發明專利389件,發明專利授權數量國內銀行業領先。

    零售業務市場競爭力持續增強。增強場景布局能力,搶抓數字人民幣先發優勢,積極打造消費生態。大財富體系構建初見成效,“建行龍財富”品牌及平臺全面升級。個人存款快速增長,6月末,境內個人存款余額11.17萬億元,較上年末增加9,888.79億元,增幅9.71%;個人銀行業務稅前利潤占比達63.26%。穩步推進保障性住房市場金融服務,累計為近60萬戶中低收入居民發放保障房個人貸款1,172.83億元,累計為220個保障性住房試點項目發放住房公積金項目貸款531.61億元。

    加快培育綠色金融新優勢。聚焦碳達峰、碳中和目標,不斷豐富新金融行動的綠色內涵,完善綠色金融發展長效機制,統籌推進“雙碳”行動計劃,充分發揮金融科技和金融全牌照優勢,積極探索發展綠色金融的新產品、新服務、新舉措,綜合運用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信托等金融工具,廣泛支持和培育綠色產業。6月末,綠色貸款余額為1.57萬億元,較上年末增加2,236.01億元,增幅16.65%;高耗能、高排放行業貸款占比連續多年保持下降。

    構建高質量發展格局

    履行國有大行社會責任

    建設銀行堅持將黨的領導與公司治理深度融合,把環境、社會與治理(ESG)管理理念和要素融入集團經營管理流程,做好自身ESG管理并引導客戶強化ESG管理,同時密切跟蹤國內外監管要求,將環境與氣候等風險納入全面風險管理體系,完善環境和氣候風險管控機制,探索開展環境與氣候風險壓力測試,建立符合高質量發展要求的金融服務和風控體系。

    完善公司治理架構,推動“雙碳”目標實現。建設銀行持續推動完善ESG和綠色金融管理架構,強化綠色金融工作考核評價。成立碳達峰碳中和工作領導小組,制定和統籌推進“服務碳達峰、碳中和”行動計劃;設立環境、社會和治理推進委員會,推進落實ESG相關工作;在績效考核中增加“服務生態文明戰略情況”指標,擴大考核部門范圍,提高綠色金融考核權重。

    鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。以綠色發展理念和新金融行動激活鄉村可持續發展動能。加大信貸扶貧力度,國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款增速高于所在省份貸款增速。6月末,建設銀行涉農貸款余額2.31萬億元,較上年末增加2,243.05億元,增幅10.74%。豐富金融扶貧產品和服務模式,“建行裕農通”普惠金融服務點52萬個,覆蓋全國近八成鄉鎮及行政村;“建行裕農通”鄉村振興綜合服務平臺累計發放貸款21.15億元,辦理繳費超2,600萬元,服務用戶超95萬戶;累計發行1,375萬張面向創新創業重點人群的“鄉村振興·裕農通卡”。通過善融商務平臺“鄉村善融”助力消費幫扶,截至6月末,善融商務平臺入駐幫扶商戶5,444戶,平臺幫扶總交易額69.11億元。

    堅持“以客戶為中心”,切實保障消費者權益。將消費者權益保護納入經營發展戰略和企業文化建設之中。持續加強消費者信息保護,強化系統機控,提升信息保護預警和監測能力,保護數據安全和客戶隱私,提升電子銀行交易安全保障。積極開展金融賦能培訓,依托“金智惠民”工程線上線下渠道,重點加強鄉村金融、普惠金融、消費者權益保護等金融普惠教育。

    全面履行企業社會責任。扎實推動減費讓利,進一步降低小微企業綜合融資成本。全力支持常態化疫情防控和防汛抗洪救災,切實做好金融服務保障,為相關企業發放優惠利率貸款450多億元,向汛情嚴重的河南地區捐贈2000萬元。全行1.4萬個網點開放“勞動者港灣”,進一步拓展便民生活服務范圍,社會影響力不斷增強。建行大學“金智惠民”持續擴大金融普惠教育覆蓋面,累計受益387萬人次。

    全面主動管控風險

    夯實優化資產質量

    建設銀行不斷完善全面主動智能的現代化風險管理體系,持續優化風險偏好、風險評價、風險評估、信貸政策、風險限額等風控手段,豐富數字化、智能化風險管理“工具箱”。加強投資交易業務風險管理體系建設,有效應對債市、匯市、股市、商品市場波動。

    堅持精準滴灌和讓利實體經濟幫助更多困難企業有效緩解新冠肺炎疫情沖擊;堅持信貸結構調整,發展綠色金融,圍繞“兩新一重”,科技創新等重點領域,加大綜合金融服務支持,推動國內產業轉型升級,暢通國內大循環中的堵點,筑牢抵御外部風險沖擊的根基;關注碳達峰、碳中和推進過程中的壓力與挑戰,從政策、價格等方面全面加大對低碳產能的金融服務支持,推動低碳產能對高碳產能的替換;加大重點領域風險化解處置力度,牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

    截至6月末,不良貸款余額2,769.81億元,較上年末增加162.52億元;不良貸款率1.53%,較上年末下降0.03個百分點。根據實質風險判斷計提貸款和墊款損失準備,減值損失總額1,085.12億元,較上年同期下降2.74%。撥備覆蓋率222.39%,較上年末上升8.80個百分點。

    建設銀行表示,下一步將按照“十四五”規劃綱要確定的發展目標,重點做好以下工作:一是深入推進“三大戰略”,持續完善住房租賃生態建設,扎實推進“大普惠、新普惠”工程,持續提升金融科技支撐能力。二是著力推進智慧金融建設,提升服務實體經濟質效。三是加快建設大財富體系,助力集團綜合金融服務能力更上新臺階。四是強化資產質量跨周期管控,保持關鍵業績指標均衡協調、可持續。

    (CIS)

    (責任編輯:董云龍 )
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